5 عادات ماليّة سيّئة عليك تركُها بأسرع ما يُمكن
تعتبر العادات الماليّة السيّئة أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على الصحة الماليّة للأفراد على المدى الطويل. قد تبدأ هذه العادات بتصرفات غير مدروسة في مرحلة الشباب، لكنها تستمر وتؤثر على الحياة الماليّة للشخص حتى في مراحل لاحقة من العمر. عدم القدرة على التحكم في الأموال قد يؤدي إلى مشكلات كبيرة مثل تراكم الديون، وعدم القدرة على الادخار، وضعف التخطيط المالي. لهذا، من الضروري أن يكون لديك وعي بالعادات السيّئة التي تؤثر على وضعك المالي وتعمل على تجنبها بأسرع ما يمكن.
1. الإنفاق العشوائي وبدون تخطيط
أحد أكثر العادات الماليّة السيّئة التي يرتكبها الكثيرون هو الإنفاق العشوائي، وهو ببساطة شراء الأشياء دون الحاجة إليها أو دون النظر إلى تأثير ذلك على الموازنة الشخصية. لا يُعتبر التخطيط للإنفاق أمراً معقداً، بل هو أمر أساسي في أي إدارة مالية صحيحة. عندما ينفق الشخص على أشياء غير ضرورية أو غير مجدية، فإنه يؤثر سلباً على قدرته على توفير الأموال للأهداف المستقبلية أو حتى لتغطية احتياجاته الأساسية.
على سبيل المثال، شراء ملابس جديدة في كل موسم، أو تناول الطعام خارج المنزل بشكل مستمر، رغم وجود بدائل أقل تكلفة يمكن أن يؤدي إلى استنزاف الأموال بشكل سريع. بالإضافة إلى ذلك، في بعض الأحيان، قد تُشعرنا الإعلانات الترويجية أو العروض المُغرية على الإنترنت أو في المتاجر بأننا بحاجة لشراء شيء لم نخطط له مسبقاً، ما يجعلنا نقع في فخ الإنفاق الزائد.
لحل هذه المشكلة، من الأفضل وضع ميزانية شهريّة تُحدد فيها المبالغ المخصصة لكل فئة من فئات الإنفاق (كالطعام، الترفيه، المدخرات، إلخ)، والالتزام بها بشكل صارم. يمكنك أيضاً استخدام التطبيقات أو الأدوات الرقمية التي تساعدك على تتبع المصروفات وتذكيرك عندما تخرج عن نطاق الميزانية.
2. إهمال الادخار والتوفير للمستقبل
من العادات الماليّة السيّئة التي يعاني منها الكثيرون هو تجاهل أهمية الادخار والتوفير، سواء للمستقبل البعيد أو الأهداف الطارئة. في العديد من الحالات، يميل الأفراد إلى استهلاك كل دخلهم في تلبية احتياجات اليوم دون النظر إلى المستقبل. وهذا يمكن أن يُعرّضهم لمشاكل مالية كبيرة، خاصة إذا واجهوا مصاعب غير متوقعة مثل فقدان الوظيفة أو الأزمات الصحية.
إن الادخار ليس مجرد خيار، بل هو ضرورة لضمان مستقبل مالي مستقر. ينصح الخبراء الماليون بتحديد نسبة معينة من الدخل الشهري للادخار. يُفضل أن تبدأ بتخصيص 10% من دخلك للادخار قبل تخصيص أي أموال للإنفاق على الاحتياجات الأخرى. يمكن أن يكون لديك حساب ادخار خاص للمستقبل أو صندوق طوارئ تستطيع اللجوء إليه عند الحاجة.
بالإضافة إلى ذلك، يعتبر الادخار لغايات التقاعد أحد أهم الخطوات التي ينبغي على الشخص أن يضعها في اعتباره مبكراً. الكثير من الناس يعتقدون أنهم سيبدؤون في الادخار عندما يصبح لديهم دخل أكبر، ولكن الحقيقة هي أنه كلما بدأت في الادخار مبكراً، كان من الأسهل بناء احتياطي مالي قوي يكفي لتأمين الحياة بعد التقاعد.
3. التعامل مع الديون بشكل غير مسؤول
تعتبر الديون أحد أكبر العوامل التي تؤدي إلى تدهور الوضع المالي للأفراد. العديد من الأشخاص يظنون أن التعامل مع الديون هو أمر غير مهم أو يمكن تأجيله، ولكن الحقيقة أن الديون إذا لم تتم معالجتها بشكل سريع وفعّال، فإنها قد تتحول إلى عبء ثقيل يؤثر على حياتهم المالية لفترة طويلة.
من العادات السيّئة المرتبطة بالديون هي تأجيل سداد الدفعات المستحقة أو التركيز فقط على الحد الأدنى من الدفعات، مما يزيد من الفائدة التي يتم دفعها على المدى البعيد. يمكن أن يكون ذلك مغريًا في البداية، ولكن مع مرور الوقت، تتراكم الفوائد وتصبح قيمة الدين أكبر بكثير مما كان عليه في البداية. كما أن تأجيل دفع الديون قد يؤدي إلى تدمير التصنيف الائتماني، مما يجعل من الصعب الحصول على تمويلات في المستقبل.
أفضل طريقة للتعامل مع الديون هي وضع خطة لسدادها بشكل منتظم وفعال. يجب أن تكون الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة العالية أولاً، مثل بطاقات الائتمان. كما يُنصح بتجنب استخدام الائتمان مرة أخرى إلا إذا كانت هناك ضرورة حقيقية لذلك.
4. عدم مراقبة التقارير الائتمانية
التقارير الائتمانية هي واحدة من الأدوات الأكثر أهمية في تحديد القدرة على الحصول على قروض، خاصةً القروض العقارية أو قروض السيارات. ومع ذلك، قد يتجاهل الكثيرون مراقبة تقاريرهم الائتمانية بشكل دوري، مما قد يؤدي إلى مفاجآت غير سارة في المستقبل. الأخطاء في التقرير الائتماني، مثل الحسابات الغير محدثة أو الديون المسجلة بشكل خاطئ، قد تؤثر على تصنيفك الائتماني وتجعلك عرضة للمعدلات المرتفعة على القروض.
من الضروري أن تقوم بمراجعة تقريرك الائتماني بشكل دوري لضمان أنه خالٍ من الأخطاء. علاوة على ذلك، يجب عليك أن تكون حريصًا على سداد أي التزامات مالية بشكل منتظم، وعدم التأخر في دفع الفواتير أو الديون.
5. التجاهل الكامل للاستثمار
من العادات الماليّة السيّئة التي قد تؤثر بشكل طويل الأجل على الوضع المالي هو عدم التفكير في الاستثمار. الكثير من الأشخاص يظنون أن الاستثمار هو أمر معقد ومخصص للأثرياء فقط، ولكن هذا الاعتقاد خاطئ. الاستثمار هو أداة قوية يمكن أن تساعد أي شخص على زيادة ثروته بمرور الوقت، سواء عن طريق الأسهم أو العقارات أو الصناديق الاستثمارية.
تجاهل الاستثمار يعني أنك تُفوت فرصة تنمية أموالك على المدى الطويل. بل إن الاستثمار مبكرًا يمكن أن يوفر لك أمانًا ماليًا في المستقبل. ولكن بالطبع، يجب على الشخص أن يكون لديه معرفة جيدة بالأسواق المالية قبل البدء في الاستثمار. يمكن البدء بالاستثمار في صناديق المؤشرات أو الأسهم التي تتمتع بأداء ثابت وتحقيق عوائد متوازنة.
إن عدم التخطيط للاستثمار يعني أن الشخص سيعتمد فقط على مدخراته، مما يجعل تنميتها بطيئة وغير كافية لتحقيق أهداف مالية كبيرة. أفضل نصيحة هي أن تبدأ بالاستثمار تدريجيًا وبمبالغ صغيرة، مع التأكد من التوازن بين المخاطر والعوائد.
الخاتمة
من المهم أن تكون على دراية بالعادات الماليّة السيّئة التي قد تؤثر سلباً على وضعك المالي. إن اتباع عادات مالية سليمة يتطلب جهداً ووقتًا، لكنه بلا شك سيساهم في بناء مستقبل مالي مستقر وآمن. إن تحسين كيفية إدارة أموالك والابتعاد عن العادات السيّئة مثل الإنفاق العشوائي، إهمال الادخار، والتعامل غير المسؤول مع الديون هو أساس النجاح المالي.
